業務員告訴我,不要健康告知拚兩年就過關了
經常有人會問說:『業務員告訴我,不要健康告知 拚兩年就過關了』到底為什麼是兩年?兩年後就海闊天空了嗎?我們今天要講的是保險法64條
與 保險法127條保險公司的解除權與帶病投保的問題怕各位聽到法條就會夢周公所以黑傑克貼心的拜託遊戲開方商 次祩遊戲公司製作了一個勒令瞌睡蟲退散的符咒以保各位這十分鐘不會想睡為了增強符咒的法力希望各位跟着我一起念這個符咒裏面寫着勒令 瞌睡蟲退散(中間紅字部分)外面寫着四個字呢-嘛-叭-唭北投有個唭理站跟着法師一起念嗡呢嘛吧唭哄嗡媧嘛吧唭哄嗡南隴吧唭哄~~繼續念念完七七四十九遍以後
保證各位法力高強就可以開始上課了業務員講的”兩年”—指的是保險法64條保險簽約的時候要保人對於保險人(就是保險公司)的書面詢問(例如填寫要保書的時候)如果要保人填寫的時候隱匿、遺漏或~~不實的說明簡當講不管你是故意或是不小心的足以變更或減少保險人(保險公司)對於危險之估計者保險公司可以解除契約這裏重要的一點就是沒告知或是不實告知會造成保險公司對於危險評估重大事項低估了 這個才是解除契約的要件。比如說你忘了告知 上個月去診所看感冒保險公司事後查到可以對你解除契約嗎?
不行!!!為什麼?
因為 感冒會好所以她不會造成保險公司對於我身體狀況的危險 有錯誤評估但是 萬一這個感冒事後變成肺炎呢?
那可就不一定了因為肺炎也會好如果你附上住院期間病歷摘要證明你肺炎已經治療痊癒了保險公司當然很歡迎投保阿但~~~十萬分之一的機率當初感冒發燒 其實是腦膜炎的前兆那保險公司就會使出殺手鐧—解除權其實你不要怪保險公司你這麼想好了如果你當時確定是腦膜炎他也是對你拒保多說明一下解除權不等於契約無效契約無效是契約回復到投保之前所謂的投保之前就是退還保費當作甚麼都沒發生但是解除權出來按照保險法第25條保險公司是可以沒收保費但是實務上台灣的保險公司都還是會退還保費這個不是本次的重點。重點是再回到保險法64條第二段通常第二段在法律名詞上會稱為第二項契約簽訂經過兩年保險公司不得解除契約很多人認為 “過了兩年就沒事了””兩年”就是從這裏出來的但是
富通保險“危疾無憂”保障計畫從生活細節考慮,無論是,危疾保險多方面保障,讓每個家庭在面對疾病能最大程度減少經濟負擔,多一份保險,多一份防護。
看清楚他說的是保單簽訂兩年或是附效兩年後保險公司不能對你行使整張保單的解除權但是你投保以前的疾病如果發作了呢?保險公司發現了一樣可以不理賠為什麼呢?看一下案例小王不僅有別人的老婆 還得到了乙肝於100.1.
1 投保 卻沒告知,101.1.1還沒過兩年喔因為申請理賠被發現當初帶病投保保險公司就行使了解約權解除契約這個沒甚麼問題另外一個狀況同樣是小王有乙肝
100.1.1 投保105.1.1
發現當初帶病投保過了兩年 保險公司不能解除契約但是將來的肝臟問題保險公司會理賠嗎?這時候要看另一個法條保險法第127條保險契約訂立時被保險人已在疾病或妊娠情況中者保險人(保險公司)對該項疾病或分娩不負給付責任這一條講的就是如果帶病投保 保險公司就不理賠所以保險法64條
是基於誠信原則希望要保人誠實告知保險法127條是對於過去疾病不予理賠保險法64條≠保險法127條兩者不一樣我很強調兩者不一樣有人會問如果我誠實告知那保險公司將來就不能有甚麼除外條件還有人問說:如果我誠實告知將來就不能說 以後有除外條件不能說 我過去有病史 所以他就不理賠這個是不對的喔我們這樣子講好了告知責任
有分成有限告知責任 VS 無限告知責任台灣採前者所以 要保書有許多詢問事項但
這是要保人的告知責任他 不是在約束保險公司注意喔保險公司的保險責任是對於未發生的疾病或事故所以不是你告知了 就會理賠那 我們來舉個例子好了黑傑克捐血超過百次每次去都要回答
這張表格好幾十項的問題任何一個問題 勾 是可能他都建議你這次不要捐血如果 你的狀況都符合他的問題表示可以捐血了是不是就表示我的血就一定可以用?
不一定比方說 他問 是否曾在外國居住一年不我只住了364天所以 我不用回答”是」沒錯吧所以
我還是可以捐血但是 如果被驗出來我的血液裏面有瘋牛症—–新型庫賈氏病我雖符合捐血資格但是 我的血還是不能用這張是保險公司要保書裏的詢問事項保險公司先告訴你說如果有隱匿、遺漏或 不實的說明不管是不小心或是故意的只要你只要是重要事項沒說明保險公司都可以
解除契約但是你有寫 符合規定就代表 未來所有的病症要理賠?好他問的是五年內是否有下列疾病接受醫師治療、診療或用藥?
第一項問題是 高血壓有的客戶投保時看到這個就會問:『我六年前就被診斷出高血壓不過 後來我都沒去看醫生都自己吃草藥要告知嗎?我回答:可以不用但是我會再提醒他說萬一不幸
十年後高血壓發作住院治療保險公司查到了就可能不會理賠或是 客戶會問『我是扁平足 ,十年前有看過醫生後來沒處理上面沒寫要告知 那我需要回答嗎?
』我的答案一樣:『你可以不告知保險公司不會對你解約 你放心但是以後扁平足的疾病可能不理賠至於會造成甚麼疾病 我不知道但是總不會說你以後肝不好
心臟有問題都跟扁平足有關係』還有一類的人 他會問:這問題難度就高了我投保時候有丙肝沒告知我現在可以補告知嗎? 』這個問題比較棘手一點因為嚴格來講保險公司不懂甚麼叫做補告知不過當你重寫了健康告知書給保險公司說
你以前有丙肝因為這個算是重大的危險保單過了兩年 保險公司不能解約了但是 對於肝臟的問題 他絕對不理賠甚至丙肝引起的風險都不會理賠不過
不是肝臟的風險 他還是會理賠的這樣公平吧?因為保險法127條以及 保險法第一條保險是針對未來不可預料的事故保險公司才須負起理賠責任。
所以 不用告知~~~不代表未來一定理賠今天的黑心結論逃不過兩年 就可能被解除契約逃得過兩年 不被解除契約但是逃不過保險法127條被發現
還是不理賠但是 沒被發現呢?——保險公司就吃虧了通常保險公司不會主動調查都是理賠才會調查所以 對自己體況不是很確定
或者不確定投保前醫生到底寫了甚麼請在投保過兩年申請理賠不然就是請教醫生一下如果各位對今天的話題有興趣或是想規劃保單 可以加入 保險黑傑克粉絲團或是 加入
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